深耕“五篇大文章”赋能实体经济 北京银行激发消费新动能

今年以来，宏观政策持续发力，引导金融机构深挖支持实体经济的潜力。3月份，继《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》出台后不久，发展消费金融，助力提振消费也被提上日程。

作为扎根首都的城商行标杆，北京银行在2024年交出了一份亮眼的成绩单。通过持续深化金融供给侧改革，北京银行在服务国家战略、赋能实体经济、促进消费升级等领域实现多点突破。

深耕“五篇大文章” 构建高质量发展新格局

在落实中央金融工作会议精神过程中，北京银行以科技、绿色、普惠、养老、数字金融为突破口，构建起服务现代化产业体系的立体化金融支持网络。

科技金融跑出“加速度”。北京银行发布专精特新企业专属产品“领航e贷”4.0 版本，截至2024年末产品累计放款突破1000亿元，达到1068亿元，较年初增长338亿元；服务专精特新企业超2万家，较年初增超6400家。报告期末，全行科技金融贷款余额3642.79亿元，增速40.52%。

绿色金融绘就“新蓝图”。北京银行发布“无废贷”“节水贷”“绿棕贷”等绿色金融贷款产品，并与首单落地企业签署合作协议。运用碳减排支持工具累计向 50个项目发放贷款14.13亿元，带动的年度碳减排量为52.04万吨二氧化碳当量。截至2024年末，全行绿色贷款余额2103.50亿元，增速43.11%。

普惠金融驶入“快车道”。北京银行上线小微融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务。设立“统e融”一站式融资统一申请入口，探索“以客定额”新模式。打造新的数据场景产品“资信e贷”，为“信用白户”、信用记录单薄的中小微企业提供信贷支持。截至2024年末，全行普惠金融贷款余额3106.14亿元，增速28.3%。

养老金融答好“服务卷”。北京银行发布“京行悠养”服务品牌，致力于为Z世代备老、中生代养老、银发代享老提供品质服务。推动个人养老金全国展业，全行累计开户数突破170万户，持续保持市场份额领先。为养老产业客户提供涵盖日常结算、流动资金贷款、项目融资、票证函、供应链金融等全产品、全业务、全流程的综合金融服务方案。

数字金融跃上“新台阶”。北京银行发布京翼大模型服务平台、京骑AI智能体应用平台、AIB人工智能创新平台，全力打造“AI驱动的商业银行”。持续完善北京银行数字人民币业务体系，推动数字人民币应用增量扩面，全年数字人民币场景交易额突破100亿元。创新数字人民币应用场景，在民生缴费、交通出行、企业融资等多个领域实现场景创新突破。

服务实体经济 激活产业升级新动能

北京银行紧扣“新质生产力”发展要求，制造业贷款、科技金融贷款、普惠金融贷款、涉农贷款增速均大幅高于全行贷款平均增速，绘制出金融支持产业升级的生动图景。

支持制造业转型升级。北京银行围绕改造提升传统行业，积极支持制造业高端化、智能化、绿色化转型升级，助力制造业“强筋健骨”。截至2024年末，全行公司制造业贷款余额2376亿元，较年初增长631亿元，增速36%，制造业中长期贷款余额1227亿元，较年初增长494亿元，增速67%。

赋能文化产业发展。北京银行积极贯彻落实党中央“繁荣发展文化事业和文化产业”的重要任务，推动文化产业与金融深度融合，助力首都文化新质生产力创新发展。截至2024年末，全行文化金融贷款余额1166.38亿元，较年初增长285.37亿元，增速32.39%。

全面助力乡村振兴。北京银行成立乡村振兴金融服务工作专班，打造标准化打分卡式涉农信贷产品“乡村振兴龙头贷”。发行“乡村振兴”主题小微金融债，募集资金全部专项用于发放三农县域普惠型小微企业贷款。深入打造“乡村振兴贷”“民宿贷”等特色产品。截至2024年末，全行涉农贷款余额1173.42亿元、普惠型涉农贷款余额200.6亿元，分别较年初增长250.58亿元、30.2亿元。

创新消费金融 培育经济增长新引擎

面对消费市场新趋势，北京银行从服务消费供给侧、助力消费需求侧双向发力，不断升级优化金融产品及服务，助推消费活力释放，助力消费市场繁荣。

场景深耕激发“消费活力”。2024年，北京银行助力全国首批、北京市首单消费类公募REITs——嘉实物美消费REIT成功上市。推出汽车分期差异化0首付政策，上线无纸化进件，家装分期实现1小时内审批放款；与北汽新能源、天坛装饰等头部品牌开展场景分期合作，重资产分期业务累计放款同比增长53%。

数字化转型催生“倍增效应”。截至2024年末，北京银行线上消费贷产品“京e贷”规模较年初增长109%。信用卡业务通过打造“周末幸福生活”品牌，新增客户同比提升16%。搭建“工会会员普惠平台”，累计发行工会卡630万张，服务建会企业10万户。提升外籍来华人士支付便利，布放外卡POS受理终端近1.2万台，交易金额超6千万元。

新市民金融服务形成“北京样本”。北京银行推动十二项新市民服务行动举措，全面提升新市民金融服务的可得性与便利性。截至2024年末，为新市民客户1万余人次提供创业信贷支持，金额超260亿元；为2.5万人次提供购房信贷服务，金额达380亿元；为22万余人次提供消费信贷支持，金额达460亿元。

零售业务释放“增长潜能”。截至2024年末，北京银行个贷余额突破7000亿元，达7026.15亿元，规模保持城商行领先优势。经营贷与消费贷占比提升3.4个百分点。通过北银消费金融为境内居民提供20万元（含）以下个人消费贷。零售营业收入实现249.41亿元，同比增长2.26%，全行贡献36.97%；零售客户突破3070万户；AUM规模达到1.22万亿元，较年初增长17.25%，创历史新高。

内容来源：消费日报财经

记者 卢岳